Para muchas, mantener una cultura de ahorro es una tarea realmente complicada ante las tentadoras ofertas o necesidades propias del hogar. Y es que entre tantos gastos, muchas veces innecesarios, no alcanzamos ni a darnos cuenta cuándo nos convertimos en esclavas de las deudas.
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Y es verdad, a las mujeres nos encanta comprar y muchas veces funciona como una terapia bastante efectiva para cuando nos sentimos mal. Pero cuidado con hacer de esto un hábito, porque según la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, la cifra de deudores a nivel nacional aumentó en un 10% desde el 2011.
“Si separamos estas cifras de endeudamiento por género, en el periodo señalado hay un 17% más de mujeres morosas, igual cifra de aumento para los hombres. La diferencia está en que de acuerdo a este análisis, del 100% de morosos, 51% son mujeres y 49% son hombres”, explica Ricardo Ibáñez, abogado de Defensa Deudores y experto en asesoramiento financiero.
¿CÓMO SALIR DE LAS DEUDAS?
Si este es tu caso, el asesor financiero compartió con nosotras algunas claves para ordenarse y así evitar las deudas o salir lo antes posible de ellas.
1. Ahorra y gasta en lo que realmente necesitas
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“El ahorrar impide caer en deudas. Lo normal es gastar el 50% del sueldo en gastos del hogar, el 25% en pago de créditos y tarjetas, el 15% en recreación y el 10% dejarlo como ahorro”, recomienda Ricardo.
2. Invierte tus ahorros
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En el caso de tener ahorros, el asesor financiero recomienda “ponerlos en alguna alternativa segura que entregue buena rentabilidad como, por ejemplo, la compra de acciones, fondos mutuos, depósitos a plazo, etc”.
3. Junta tus deudas en un sólo crédito
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Según el experto, con esta alternativa podrá ordenar tus deudas, pagando las existentes y dejando una sola que pagar mes a mes. “Este monto no debe sobrepasar el 25% de los ingresos”, advierte el abogado.
4. No te dejes tentar con las oferta
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Antes de comprar, lo primero es saber si es necesario lo que se quiere adquirir y si efectivamente está en oferta. Ricardo asegura que “cuando se cotiza es posible encontrarlo un menor valor”.
5. Evita los avances o pagos en cuotas
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Según Ibáñez los avances en efectivos y pagara en cuota, “constituyen las peores formas de financiarse, ya que tienen intereses muy altos que elevarán el valor inicial del producto que se quiere comprar”.
6. Planifica tus gastos
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Ricardo recomienda hacer un calendario de los gastos fijos y variables por mes, de manera de saber con cuánto se cuenta mensualmente e ir cotizando para meses futuros. “Esto permitirá que en fechas críticas como marzo, Fiestas Patrias y Navidad, no tomen por sorpresa y se puedan aprovechar las verdaderas ofertas”, asegura.
7. Acude a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento
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Si estás endeudada y perdiste tu capacidad de pago, Ricardo dice que una buena alternativa son los procedimientos de la nueva Ley de Insolvencia y Reemprendimiento, “que permite que una persona endeudada que tiene dos o más obligaciones vencidas, por más de 90 días corridos, actualmente exigibles, que provengan de obligaciones distintas y que en total sumen más de 80 U.F. y que no haya sido notificado de una demanda de Liquidación Forzosa o de cualquier otro juicio ejecutivo iniciado en su contra, someterse al procedimiento concursal de renegociación” explica el abogado. Y agrega que, “es es un procedimiento administrativo y gratuito en que la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento actúa como facilitadora de acuerdos entre la Persona Deudora y sus acreedores”.
8. Busca expertos que te ayuden
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Si el panorama ya se ve color de hormiga y no encuentras una salida a los problemas financieros, nunca estará de más dejarte asesorar por expertos.
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